Как работает автоломбард
Автоломбарды — это финансовые организации, предлагающие клиентам заем под залог автомобиля. В качестве клиентов могут выступать как физические, так и юридические лиц. Выдача денег производится под залог транспортного средства заемщика. В отличие от банков, которые могут рассматривать заявку на кредит неделями, ломбард помогает решить финансовые вопросы клиента в день обращения. Деньги при этом могут быть не только переведены на его банковский счет, но и выдаваться наличными, что в некоторых ситуациях оказывается существенным.
Как показывает практика, жизненные ситуации, в которых людям могут срочно потребоваться деньги, крайне разнообразны. В большинстве случаев клиентам необходима довольно приличная сумма на небольшой срок, при этом прибегнуть к услугам банков они не могут или не хотят. Это объясняется не только длительным ожиданием ответа, но и полным отсутствием гарантии того, что кредит будет одобрен. Это вынуждает заемщиков искать альтернативные пути максимально быстрого получения денег.
Согласно статистическим данным автоломбарда «Финансовый партнер», срок займа обычно составляет от двух месяцев до года. Нередко в качестве заемщиков выступают предприниматели, зависящие от текущей ситуации на рынке и вынужденные осуществлять быстрые инвестиции для развития своего дела. У физических лиц круг потребностей чаще определяется внезапной необходимостью приобретения жилья, прохождения лечения или проведения крупного ремонта. Привлекательной чертой обращения именно в автоломбард выступает тот факт, что кредитор не анализирует, для чего оформляют займы клиенты и не рассматривает причину займа как определяющий фактор принятия решения. Иными словами, для чего бы вам ни понадобились деньги, автоломбард готов их предоставить под залог авто либо ПТС.
Существует множество мифов о деятельности автоломбардов, в связи с чем потенциальные заемщики опасаются в них обращаться. Попробуем разобраться в сути и основных принципах работы таких организаций и их пользы для клиентов, чтобы отличать истину от домыслов.
Как работает автоломбард
Суть работы этой организации как бизнеса — получение выгоды в виде процентов с суммы, выданной заемщику под залог ТС или ПТС. Автоломбард ссужает средства, в основном, на короткий период под фиксированный процент. В качестве залога может выступать не только легковой автомобиль, но и грузовики, фуры, микро- и полноразмерные автобусы, мотоциклы, катера и яхты с мотором, тяжелая спецтехника.
Популярность ломбардов сложно переоценить: она обусловлена очень быстрым получением финансовых средств, что для многих выступает ключевым фактором. Кроме того, нередко у обращающихся в автоломбард людей нет другого имущества, под залог которого можно было бы взять деньги в долг. Таким образом, и владельцы автоломбардов, и заемщики получают в этой ситуации свою выгоду.
В целом, практика получения займа в автоломбарде сводится к следующему порядку действий:
- Потенциальный заемщик лично посещает офис организации и оформляет заявление на получение денег.
- В ходе рассмотрения заявления компания проверяет документы на машину, ее чистоту по своим базам данных, техническое состояние и определяет сумму, которую готова предложить в качестве займа. Если сумма заемщика устраивает, подготавливается график выплат.
- Оформляется и подписывается договор, в котором указываются все основные условия - предмет залога (сам автомобиль или ПТС), частота платежей, сроки погашения.
- Если предметом залога выступает сам автомобиль, на все время действия договора техника ставится на специальную охраняемую стоянку. Если нужно оформить заем под ПТС, то заемщик продолжает пользоваться транспортом, но оставляет в ПТС автоломбарде.
- Погашение долга заемщиком.
В некоторых случаях, когда у заемщика нет возможности обратиться в офис компании лично, заявление на предоставление кредита можно отправить через интернет. Представитель компании наносит заемщику визит по указанному адресу и проводит всю первичную проверку документов. После того как договор будет подписан, тот же сотрудник выдает наличные средства заемщику или переводит их на банковскую карту. Эта схема применяется только в случае оформления займа под залог ПТС.
Основным нормативным актом, определяющим отношения заемщика и кредитора, выступает федеральный закон №196-ФЗ. В соответствии с ним, автоломбард при подписании договора оформляет и выдает залоговый билет. В этом документе указывается полное описание транспортного средства, его оценочная стоимость и подробные условия займа: полная стоимость кредита с процентами, срок действия займа, штраф за просрочку, возможность и порядок досрочного погашения.
Выбор автоломбарда: как не дать себя обмануть
Первым и главным условием законных отношений выступает обращение в легально работающую организацию, занимающуюся выдачей займов под залог автомобилей. Список автоломбардов, имеющих официальную регистрацию, публикуется на сайте Банка России. Если организация в реестре регулятора отсутствует, вероятность быть обманутым резко возрастает. Так называемые «черные кредиторы» не имеют права заключать договор о выдаче кредита под залог транспортного средства. Как правило, обращение в подобные организации заканчиваются выплатой чрезвычайно завышенных процентов или невозможностью выкупить свой автомобиль обратно.
Не менее важна тщательная проверка ключевых пунктов договора. Заемщика должно насторожить отсутствие или нечеткие формулировки следующих пунктов соглашения:
- формат процентной ставки – она может быть указана за год или месяц;
- срок кредита в месяцах;
- частота внесения платежей в счет погашения долга: раз в 30 дней, раз в квартал, иное;
- есть ли возможность досрочно выплатить взятую в долг сумму.
На сайтах многих организаций, выдающих займы под залог авто, есть онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета процентов, которые придется выплатить с выданной суммы в зависимости от срока кредита. Такой инструмент позволяет заранее рассчитать предварительную полную сумму кредита и оценить свои возможности по его погашению.
Какие требования предъявляются к заемщику и транспортному средству
Основным преимуществом автоломбардов заемщики называют отсутствие строгих требований к ним. Так, любой гражданин РФ, достигший 18 лет, имеющий внутренний паспорт, ПТС и СТС, а также зарегистрированный по месту проживания может рассчитывать на заключение договора с автоломбардом. При этом наличие справки об официальном трудоустройстве, уровне дохода и не испорченная кредитная история тоже станут плюсами, но они далеко не всегда влияют на решение сотрудника о выдаче денежных средств.
Что касается самого транспортного средства, то автоломбарды принимают под залог автомобили любого возраста, марки и модели. Основным условием приема выступает исправное техническое состояние транспорта и возможность его реализации на рынке в случае, если заемщик не сможет своевременно выплатить долг. Кроме того, для сдачи автомобиля под залог важно, чтобы он не:
- числился как угнанный по данным ГИБДД;
- находился под арестом или залогом в другой организации;
- имел значительных внешних повреждений.
Технические средства, предлагаемые в качестве залога, проходит обязательную проверку независимыми автоэкспертами. От результатов этой проверки зависит размер суммы, которую финансовая организация будет готова выдать заемщику.
Плюсы получения денег под залог ПТС
Вариант, подразумевающий получение денег, сдачу ПТС в автоломбард и дальнейшее использование своего автомобиля заемщиком очень для него выгодно, поскольку не требует оплаты стоянки авто на время залога, позволяет эксплуатировать машину и зарабатывать с ее помощью при необходимости и значительно ускоряет процедуру оформления ссуды. Если вы заключаете договор с законно работающим автоломбардом, аккуратно и своевременно вносите платежи по кредиту, то в этой ситуации ничем не рискуете.
Чем грозит невыплата залога
В зависимости от причин возникшей ситуации, организация, выдавшая заем, может пойти навстречу и предложить продление срока выплаты долга. Для переоформления договора нужно полностью погасить текущие проценты. Если такой возможности нет, ТС придется припарковать на стоянке ломбарда и не эксплуатировать его до тех пор, пока долг не будет закрыт. В случае несогласия владельца или его неспособности выплатить долг по пролонгированному договору, техника становится собственностью ломбарда. Организация выставляет ее на продажу.
Автоломбард «Финансовый партнер» почти во всех ситуациях идет навстречу своим клиентам и пытается разобраться в каждом случае в индивидуальном порядке, заботясь не только о своей выгоде, но и об удобстве и спокойствии заемщиков. Мы предлагаем оформить заем под залог ПТС. Это позволяет обратившимся к нам людям эксплуатировать свой автомобиль в течение всего срока залога и не переживать за его сохранность.
Мы запрашиваем у потенциальных заемщиков минимальный набор документов, а заявление на предоставление займа можно подать онлайн. У каждого клиента есть возможность выплатить заем досрочно без дополнительных условий.
